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信用卡积分测评统计:积分兑换价值招行最不划算

  

  用信用卡消费可按金额累积积分,这是大家都知道的,但是不知您有没有注意到,各家银行对于消费送积分的规则各有不同,一不小心可能有的消费金额就被浪费了!

  首先,在人民币消费积分的兑换上,招商银行的兑换最不划算。因为招商银行的兑换规则规定,持卡人每消费满20元人民币可以兑换1个积分,而“零头”部分则忽略不计。也就是说,如果消费了199元,也只能兑换9分,只有消费了200元才能兑换10分,有19元的消费金额被“浪费”了。

  而除了招商银行之外,其他所有银行都规定每消费1元人民币可以兑换1个积分。

  而在美元的积分兑换上,各银行间的差异就比较大了。最为划算的是浦发卡,每消费1美元可以兑换16个积分;其次是建行卡,每消费1美元可以兑换10个积分,招行规定每消费满2美元可兑换1个积分,这比其消费20元人民币兑换1个积分的标准要划算。而其他的大部分银行都规定消费1美元可以兑换8个积分。所以,如果你经常消费美元的话,刷浦发、建行的信用卡来兑换积分相对更划算。

  此外,一些银行在消费其他币种的时候也可以兑换积分。比如工行和广发行的信用卡每消费1港元可兑换1个积分;工行的欧元信用卡规定每消费1欧元可以兑换10个积分;而中国银行的日元信用卡则规定每消费14日元可以兑换1个积分。

  结论:同样用500万积分,工行能换到的东西价格更高些,交行次之,建行、农行、中行相对来说,换得礼品的价值就没这么高。

  ○中国银行:浪琴手表嘉岚系列女表需要420万分兑换,即需消费420万元。该表价值8000元左右,每消费100元兑换礼品价值是0.19元;

  ○工商银行:消费500万元即500万积分可以兑换50克金条,价值13600元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.27元;

  ○农业银行:消费285万元即285万积分可兑换佳能数码单反500D相机,价值4400元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.15元;

  ○建设银行:消费500万元即500万积分可兑换傲胜按摩椅,价值10000元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.20元;○交通银行:消费880万元即880万积分可以兑换OMEGA手表,价值20000元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.22元。

  结论:广发银行积分兑礼品的价值是最划算的,其次是中国银行、工商银行、农业银行、交通银行,接着是浦发银行。

  ○广东发展银行:九阳豆浆机JYDZ-52价格约330元,需164000分,消费16.4万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.20元○中国银行:九阳豆浆机JYDZ-15B价格约285元,需165500分,消费16.55万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.17元;○工商银行:九阳JYDZ-33豆浆机价格约330元,需200,000分,消费20万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.17元;○农业银行:飞利浦HD7466/20(黑色)价格约210元,需127000分,消费12.7万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.17元;○交通银行:惠家豆浆机ZDJ-80价格约190元,需129000分,消费12.9万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.14元;○浦东发展银行:惠家SK-80电水壶价格约60元,需46500分,消费4.65万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.12元;○招商银行:九阳豆浆机JYDZ-16E价格约350元,需17700积分,消费35.4万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.09元;○建设银行:飞利浦榨汁机HR1861价格约760元,需805000分,消费80万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.09元;○深圳发展银行:九阳开水煲JYK-12C01A价格约100元,需115000分,消费11.5万元,每消费100元可兑换的礼品价值是0.09元;

  许多信用卡持有人对本报记者表示,用信用卡积分换里程是个不错的选择。因为信用卡积分虽然可以换成各种各样的商品,但一是可兑换的商品并不一定是自己的心头所好,二是通常用积分兑换的商品标价要比自己在网上购买的要贵,算下来并不划算。因此用积分换里程就成了不错的选择。

  经过对比,本报记者发现广发银行南航明珠卡最划算。该卡每消费1块钱等于1积分,14个积分就等于1公里航空里程,比其它的航空联名卡更优惠。

  建设银行发行的东航龙卡是每消费15元兑换1公里航空里程,从现在起到明年的3月31日前每消费15元可以送2点航空里程,另外开卡还有2000点的里程送;

  工商银行推出的上航、海航、南航、国航联名信用卡也比较实惠,此种信用卡每消费15元到16元可以兑换1公里航空里程,一种联名卡只能兑换指定航空公司的里程数,每月自动累积。

  交通银行的标普卡、世博卡和刘翔卡则是每消费18元就可以兑换1公里的航空里程。

  此外,要注意的是,用积分兑换机票或里程目前有许多的限制条款,消费者在兑换时也要注意相关的便利性。比如招商银行的积分兑换里程的话,需要一段时间才能将里程转入相关的航空里程卡内,等待的时间较长;另外,一些联名的航空信用卡积分仅限于兑换里程,不能和普通积分一样使用。目前还有比较多家银行为了杜绝买卖积分的现象,规定申请航空里程兑换时,信用卡持卡人姓名要与航空公司里程会员姓名一致,否则就不予兑换。

  一些联名的航空信用卡经常会推出一些优惠活动,利用这些活动期间刷卡可以获得不少积分。比如目前建行的航空龙卡的活动是每消费15元换2点航空里程,也就是每消费7.5元就有1个航空里程,比较划算。平时上网多注意一下联名卡动向是积攒航空里程的好办法。

  SHELL是在广州工作的外地人,老家远在天津,从广州到天津的机票全价为1700元,还不包括燃油附加费。根据南航规定,兑换从广州到天津的机票需要1.5万里程,如果用广发卡进行消费累计,则需要21万元,用工行卡则需要22.5万元—24万元,用招行卡则需要27万元。

  以价值1700元的机票折合成反馈率的话,则三家银行的航空联名卡反馈率分别为0.81%、0.76%—0.71%、0.63%,虽然想靠刷卡消费兑换一张机票确实颇为昂贵,但有便宜自然也不能放过。

  记者对比发现,每家银行信用卡积分的“值钱”程度各不相同,消费相同的金额,每家银行可以最终兑换的礼品价值并不相同。但值得一提的是,即使是同一家银行,消费相同的金额,能够兑换的礼品价值也不完全相同,而是根据兑换礼品的种类不同而各有差异。此外,兑换礼品的价格在不同的商场出售价格也不尽相同,因此只能作为一个粗略的参考价格。消费者如果想取得最高的性价比,最好多对比几次再做最后的决定。

  记者发现,并不是所有的银行都设置了高端商品的选择。除了五大国有行之外,股份制商业银行几乎没有设置可兑换5000元以上的商品项目,五大国有行一般会提供高于5000元的高档商品和低于1000元的中低档商品,不过高端商品可供选择的种类非常有限。

  而大多数信用卡积分兑换的商品价值都集中在1000元以下,在种类上各家银行的差别不大,主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。

  测评银行:9家结论:可以看出,国有五大行能够提供最高兑换400万积分之上的商品,而股份制商业银行一般只提供最高兑换100万-200万积分的商品。

  根据各家银行官方网站公布的信用卡积分兑换计划,各家银行能兑换的最高礼品价值见下表:

  此外,一些银行还推出了信用卡积分兑现金的活动,就是用一定数量的积分直接折合成抵扣款,在消费的时候予以扣除。

  比如中国银行规定积分自9000分的倍数起,每9000分折合抵扣30元;农业银行、工商银行等都规定积分自10000分的倍数起,每10000分折合抵扣23元,部分银行在积分折合抵扣款的时候还要收取一定的手续费。

  另外,一些银行的信用卡在消费的时候直接返现,比如招商银行的信用卡在香港消费时如果用VISA的路线付款,就有机会获得消费总额一定比例的返现。深圳发展银行推出的靓房卡、靓车卡也有返现功能,卡片返还的回馈金根据消费金额分层计算,消费金额越高,回馈比例也就越高。交通银行的交通银行太平洋利群信用卡可以累积交行信用卡积分,这些积分可用以抵扣在利群集团消费的信用卡账单,如果单笔消费满500元还有机会获得每卡每月最多返600元的优惠。

  除上述兑换方式之外,信用卡积分还可以兑换保险产品、电话卡、旅游券等。消费者可以根据自己的实际需求进行对比选择。

  测评银行:14家结论:五大国有银行中只有农业银行和建设银行是长期有效,而股份制银行中,招商银行、民生银行、平安银行和兴业银行选择了永久有效。其他的银行对积分有效期的规定一般是2年,广发银行则为3年。由此,对于大部分的持卡人来讲,就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。

  想占到信用卡积分的“便宜”,必须先要做到知己知彼。只有把自己的信用卡和银行推出的积分政策、当期优惠活动、自己的购物需求等全盘掌握,才能让自己的消费积分潜力发挥到最大。因此,我们将用卡经验总结为六条,作为玩转信用卡积分规则的卡主入门指引。

  第一,有的放矢。申请信用卡时就应该先弄清自己需要怎样的卡片。比如,经常购物的卡主应该尽量选择有各种商场或品牌的联名卡,商家VIP卡与信用卡合二为一,且往往是VIP卡和信用卡都可以获得积分,一举两得。而好吃的卡主则应该配备一些银行发行的美食卡,可以在不少食肆直接获得折扣。当然,也可以为不同的需求而配备一些具有特色的信用卡,只是注意不要太多,以免造成自己的“坏账”。

  第二,掌握动态。了解自己的信用卡情况,包括额度、记账日、还款日这些基本的情况,不要想刷的时候没得刷。许多银行的积分优惠活动是在节假日期间,而此时不少银行也会主动帮卡主临时提升信用卡的信用额度。因此,购买一些大件产品就不妨选择此时,既可以保证额度够用,又可以充分获得积分。

  第三,及时备案。当然是要全盘掌握银行的刷卡积分优惠活动。一般来说,各家银行在推出刷卡优惠活动时会主动发短信提示卡主,收到此类信息就不要一删了之,应该及时备案,必要时要致电客服咨询详细内容。

  第四,规划消费。对自己的消费进行规划,针对不同的优惠活动安排自己刷卡的时间和金额,这一点尤为关键。例如,很多银行会推出某段时间刷满多少笔,就可以享受怎样的优惠。此时,一方面要想办法获得高额积分,一方面又要避免单纯为了积分而导致自己买了一大堆不需要的东西,得不偿失。通过帮亲朋好友刷卡、将大额消费分解刷卡等都是不错方式。

  第五,择优刷卡。对于手中有几张信用卡的卡主来说,经常对比各卡的积分及优惠情况很有必要,做到刷卡要刷对的卡。

  第六,总结提升。不少用卡达人都会对自己的刷卡消费和积分情况进行记录、总结,这是一个良好的习惯。一方面,避免自己无度使用信用卡,另一方面,也可以对于自己的用卡经验进行及时总结,提升用卡技巧。

  通常来说,用信用卡在POS机上刷卡消费,对于消费者来说是免手续费的,但会对商家收取一定的刷卡手续费。刷卡手续费收取之后会在发卡银行、银联及收单行之间进行分配。

  记者从业内人士了解到,针对不同种类的商户,其刷卡手续费的收取标准都是不一样的,具体则以中国人民银行于2004年发布的“126号文”为标准。总体来说分为五类商家:

  第一类商户含餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类,一般扣率为2%-2.5%;

  第二类商户含房地产、汽车销售、批发类,一般扣率为1%,可申请单笔笔交易封顶;第三类商户含航空售票、加油、超市类,一般扣率为0.5%-1%;

  如果以最低的扣率标准0.5%来计,发卡银行一般会获得0.35%的分配比例。记者算了一下,白姐内慕码,如果持卡人消费了500万元的话,按最低扣率标准算,发卡银行也会有500万×0.35%=17500元的手续费收入。而在实际消费中因为消费者消费的商品种类不会只局限于最低扣率标准的航空售票、超市等,因此发卡行的实际收入会高于17500元。

  而持卡人消费500万元,按目前的积分兑换标准,最多可以兑换到价值13600元的金条。也就是说,发卡银行回馈客户的只是发卡银行收取商户手续费的一部分收入,并没有另外支付费用来回馈客户。

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